印度：存款保险的新远景

功夫： 2024年6月14日                                起源：印度中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r240621j.pdf

近年来，印度一向走在设计和执行积极存款保险 (DI) 框架的前沿，该框架可

；ひ械挠锥畲婵钊嗣馐芤屑范一虻构卦斐傻牟普困境。因而，我演讲的主题是印度最近为设计壮大的存款人安全网而采取的一系列政策行动。2023 年 3 月，一些司法管辖区的银行倒关对钱币政策的执行以及审慎监管和监督提出了新的挑战，这一主题在这种布景下拥有相当沉要性和现实性。存款保险公司 (DI) 和监管机构为平息动荡和遏造舒展而采取的迅速而果断的反映，在沉新界说为钻营金融不变而采取的措置和存款保险的格局。

首先，我先单一介绍一下印度存款保险和信誉担保公司成立的汗青布景。存款保险的概想源于 1948 年至 1960 年间银行间断倒关。1961 年，印度议会颁布了《存款保险法》，成立了存款保险公司 (DIC)，这是印度中央银行印度储蓄银行 (RBI) 的全资子公司。1978 年 7 月 15 日，该公司与印度信誉担保公司归并，改名为存款保险和信誉担保公司 (DICGC)，其职责是“为存款提供保险和为信贷设施提供担保，以及为与此有关或附带的其他事项提供担保”。

因而，从一路头，该公司就被设想为一个 paybox plus 机构。信誉担保职能于 2003 年 4 月终场，存款保险成为并将持续成为该公司的重要职能。解决职能由印度储蓄银行作为金融部门的监管机构掌管。目前，paybox plus授权仅限于在归并的情况下提供财政支持。然而，最近，这一授权随着 2021 年 8 月对 DICGC 法案的订正而得到加强，该法案划定在划定的功夫内进行预付款。这项划定在存款保险公司中是唯一无二的。该公司此刻有责任在银行受到监管指令限度其偿还债务后 90 天内，即甚至在算帐和归并之前，向面对偿付能力压力的银行存款人支付最高存款保险限额。受保银行必须在 45 天内提交存款人名单。公司必须在 30 天内核实索赔的真实性和真实性，并在接下来的 15 天内向已提交领取意愿的存款人支付款子。若是印度储蓄银行以为有必要提出归并/妥协或铺排/沉组规划，则公司的责任期限将耽搁 90 天。

在全球领域内，DI 的职责也大幅扩大，而 paybox 实体的份额在 缩幼。到 2023 年，这一比例降落到 17%。DI 被赋予了越来越多的额表责任，蕴含融资和解决规划，以赞美其作为国度金融安全网参加者的关键作用。因而，拥有 paybox plus 职责的 DI 的份额已上升至 48%（十年内上升了 11 个基点），尤其是在蓬勃经济体中。损失最幼化者3 微风险最幼化者4 的份额根基维持不变。

此时此刻，也许有必要列举一些有关印度存款保险覆盖面的具体事实，以及它们与国际存款保险协会 (IADI) 5最近概述的全球经验的比力。在印度，所有银行，蕴含表资银行，都必须采办存款保险。目前，存款保险覆盖 1,997 家银行，其中蕴含 140 家贸易银行和 1,857 家合作银行，这些银行都是由其成员占有和节造的幼型金融机构，业务以社区为中心。凭据国际存款保险协会 (IADI) 最新的存款保险调查6，这是世界上受存款保险覆盖的存款机构数量最多的国度，仅次于美国。目前的银行存款人保险限额为每位印度卢比（约合 6,000 美元）。以人均名义 GDP 的倍数暗示，这个数字是全球中位数 3.3 的 2.9 倍，但与 paybox 微风险最幼化 DI 的中位数相比还是有优势的。按账户划分，印度的覆盖率为 97.9%，与全球中位数一致，就存款价值而言，略低于全球中位数（印度为 44.2%，全球为 47%）。